W Skonsolidujemy.pl bardzo często pracujemy z klientami, którzy po konsolidacji pozabankowej chcą zrobić kolejny krok — przenieść swoje zobowiązanie do banku, aby obniżyć koszty i usprawnić domowy budżet.
To świetna strategia, ale jest jeden warunek:
bank musi uznać Cię za osobę zdolną do spłaty nowego kredytu.
Dlatego w tym artykule wyjaśniam:
- co wpływa na zdolność kredytową,
- jak ją poprawić krok po kroku,
- jak wygląda to z perspektywy doradców Skonsolidujemy.pl,
- oraz jakie działania mają największy efekt w najkrótszym czasie.
Co to jest zdolność kredytowa?
Zdolność kredytowa to Twoja realna możliwość spłaty raty w oczach banku.
Bank analizuje:
- Twoje dochody i ich stabilność,
- ilość aktualnych zobowiązań,
- historię w BIK,
- koszty życia,
- liczbę osób w gospodarstwie domowym,
- częstotliwość korzystania z produktów kredytowych.
Im lepiej wypadasz w tych obszarach, tym większa szansa na kredyt na korzystnych warunkach — a tym samym na przeniesienie pożyczki pozabankowej do banku.
Dlaczego warto najpierw uporządkować sytuację w Skonsolidujemy.pl, a dopiero potem iść do banku?
Wielu klientów próbuje od razu uzyskać kredyt bankowy, jednak:
- chwilówki,
- opóźnienia,
- rolowanie zobowiązań,
- niska zdolność,
powodują automatyczne odrzucenie wniosku.
Dlatego najpierw stosujemy konsolidację pozabankową, aby:
- uporządkować wiele zobowiązań w jedną ratę,
- ustabilizować budżet,
- zatrzymać spiralę kosztów,
- odbudować historię kredytową.
Kiedy sytuacja się uspokoi, wchodzimy w etap drugi — poprawa zdolności kredytowej i przygotowanie do przeniesienia zobowiązania do banku.
Jak poprawić zdolność kredytową przed przejściem do banku?
Poniżej przedstawiam najskuteczniejsze metody — te, które widzimy w praktyce u klientów Skonsolidujemy.pl.
1. Spłacaj jedną ratę regularnie przez 3–6 miesięcy
To najważniejszy sygnał dla banku:
- stabilność,
- odpowiedzialność,
- przewidywalność,
- brak nowych opóźnień.
W praktyce wystarczy:
- jedna rata,
- spłacana terminowo,
- przez kilka miesięcy,
aby w BIK pojawiła się pozytywna historia, która realnie poprawia scoring.
2. Nie zaciągaj nowych pożyczek ani chwilówek
Każda nowa pożyczka:
- obniża zdolność,
- podnosi ryzyko,
- wydłuża drogę do banku,
- psuje profil klienta.
W Skonsolidujemy.pl wyraźnie mówimy klientom:
„Konsolidacja ma zamknąć drogę do nowych pożyczek, a nie ją otworzyć.”
3. Zamknij nieużywane limity i karty kredytowe
Mało kto wie, że samo posiadanie takich produktów obniża zdolność.
Nawet gdy:
- z nich nie korzystasz,
- kwota jest niewielka,
- limit nie jest wykorzystany.
Bank liczy je jako potencjalny dług.
Dlatego warto:
- zamknąć karty,
- zmniejszyć limity,
- pozostawić tylko niezbędne produkty.
To często zwiększa zdolność o setki, a nawet tysiące złotych.
4. Ureguluj drobne zaległości, nawet jeśli nie dotyczą one chwilówek
Jeśli masz:
- zaległe rachunki,
- nieopłacony abonament,
- zadłużenie w telekomie,
- niewielkie długi pozabankowe,
to również wpływa na Twoje oceny.
BIK i BIG widzą takie wpisy — banki również.
Czasem spłata 100–300 zł oznacza:
- usunięcie negatywnego wpisu,
- większą szansę na kredyt,
- wyższy scoring.
5. Zadbaj o stabilność dochodu
Bank nie tylko patrzy, ile zarabiasz, ale też jak długo i na jakiej podstawie.
Najsilniejsze źródła dochodu:
- umowa o pracę na czas nieokreślony,
- umowa o pracę na czas określony,
- działalność gospodarcza z dochodem min. 12 miesięcy,
- emerytura / renta stała.
Jeśli masz wybór — zadbaj, by:
- umowa była kontynuowana,
- dochód nie spadał,
- wpływy były regularne.
6. Ogranicz liczbę zapytań kredytowych
Każde zapytanie o kredyt w banku to:
- minusowe punkty w scoringu,
- sygnał dla banków, że „szukasz pieniędzy”.
Dlatego okres poprawy zdolności to czas:
- bez składania wniosków,
- bez zapytań,
- bez porównywania ofert „na próbę”.
To częsty błąd klientów — i powód wielu odrzuconych wniosków.
7. Uporządkuj wydatki i koszty życia
Bank analizuje:
- wysokość czynszu,
- wydatki rodzinne,
- koszty stałe,
- liczbę osób na utrzymaniu.
Jeśli możesz:
- zmniejsz wydatki,
- uporządkuj subskrypcje,
- zrezygnuj z niepotrzebnych usług.
Niższe koszty życia = wyższa zdolność kredytowa.
8. Uporządkuj wpisy w BIG i KRD
Wiele osób nie zdaje sobie sprawy, że:
- niewielki dług telekomunikacyjny
- nawet 200–300 zł
może zablokować kredyt bankowy.
Dlatego przed przeniesieniem pożyczki do banku warto:
- sprawdzić wpisy w BIG InfoMonitor, KRD lub ERIF,
- spłacić zaległości,
- zadbać o aktualne dane.
W Skonsolidujemy.pl pomagamy klientom ustalić, które wpisy są kluczowe.
9. Zadbaj o stabilność na koncie bankowym
Banki często sprawdzają:
- wpływy,
- nadwyżki,
- saldo końcowe,
- regularność operacji.
Dlatego warto:
- trzymać pieniądze na jednym koncie,
- zachować porządek w przelewach,
- unikać debetu.
Ile czasu zajmuje poprawa zdolności kredytowej?
Z doświadczenia Skonsolidujemy.pl wynika:
- 3 miesiące – minimalny czas, by zobaczyć pierwsze efekty,
- 6 miesięcy – optymalny okres dla większości klientów,
- 12 miesięcy – czas potrzebny w bardziej złożonych sprawach.
Najważniejsze, że regularność działa mocniej niż jednorazowy wysiłek.
Jak Skonsolidujemy.pl pomaga klientom przejść do banku?
Nasz proces najczęściej wygląda tak:
1. Konsolidacja pozabankowa i uporządkowanie finansów
Spłacamy chwilówki i długi klienta w jego imieniu.
2. Stabilizacja
Jedna rata → spokój → brak nowych opóźnień.
3. Poprawa zdolności kredytowej
Przez 3–6 miesięcy klient buduje pozytywną historię.
4. Analiza możliwości przejścia do banku
Oceniamy:
- dochody,
- historię,
- ryzyka,
- koszty.
5. Wniosek bankowy
Jeśli warunki są odpowiednie – kierujemy klienta do rozwiązania o niższych kosztach.
To realny i sprawdzony model działania.
FAQ – Najczęściej zadawane pytania
Czy mogę poprawić zdolność mimo opóźnień w BIK?
Tak — ale najpierw musisz je zatrzymać i ustabilizować swoją sytuację, np. przez konsolidację pozabankową.
Czy Skonsolidujemy.pl przenosi pożyczki do banków?
Tak — gdy klient spełni warunki, pomagamy przygotować się do przejścia do tańszego finansowania.
Czy zamknięcie kart kredytowych naprawdę pomaga?
Tak. Karty i limity obniżają zdolność nawet wtedy, gdy nie są używane.
Czy muszę mieć wysokie dochody?
Nie. Liczy się stabilność, regularność i brak nowych opóźnień.
Czy bank zobaczy opóźnienia sprzed kilku miesięcy?
Tak — ale jeśli od tego czasu płacisz terminowo, bank bierze to pod uwagę pozytywnie.
Podsumowanie
Poprawa zdolności kredytowej przed przeniesieniem pożyczki do banku jest:
- realna,
- wykonalna,
- możliwa nawet po chwilówkach,
- ale wymaga czasu, porządku i konsekwencji.
Najważniejsze kroki to:
- regularna spłata jednej raty,
- brak nowych zobowiązań,
- zamknięcie nieużywanych produktów,
- stabilne dochody,
- uporządkowanie wpisów w rejestrach.
W Skonsolidujemy.pl pomagamy klientom przejść całą ścieżkę — od chaosu chwilówek do kredytu bankowego.
